Question about savings and investing to start the year right in 2014.

Question about savings and investing to start the year right in 2014.

What is the different between Savings and Investment.

Answer:

 Savings ito ay perang itinatabi na gagamitin sa araw na gusto natin.

Sample ng savings ay pagtatabi sa alkansya,  at sa banko. At ang Savings ay nangyayari kapag tayo ay nagtatrabaho or yung tinatawag nating Man At Work. Kapag tumigil tayo sa pagtatrabaho, tigil din ang pagsesave natin.

Investment ito ay perang inilagak natin na inaasahan natin babalik sa atin kasama ang kinita pagdating na panahon na gusto na nating gamitin.

Kapag may Savings tayo pwede na tayo mag invest, ito ang tinatawag nating Money At Work, kahit hindi tayo magtrabaho ang pera na mismo natin ang nagtatrabaho para sa atin, ang halimabawa ng investment ay stocks, mutual funds at unit-linked plan.

Bakit ba kailangan nating magkaroong ng Savings at investment.

Sagot: Kailangan natin, dahil ang basehan natin na dapat tayong magsave at mag invest ay dahil sa mga tanong na ito, Gusto ba natin masustain ang ating Lifestyle ngayon kahit hindi na tayo nagtatrabaho, Magkaroon ng Emeregncy Fund, para makarecover tayo sakaling may crisis o disaster na dumating, tulad na lang ng lindol, bagyo at kung anu pa, Makapagretire ng comportable, at ang pagsesave din ang isang paraan upang maging Mayaman tayo simula ngayong 2014 at sa mga susunod pang taon.

Paano ba muna magsisimulang mag invest?Lalo kung handa na ako para sa 2014?

1. SET YOUR FINANCIAL GOALS

Kailangan alam natin kung ano ba ang ating pupuntahan. Ang unang dapat gawin ay alam natin kung ano ba ang gusto mo mangyari ngayong 2014. Gusto mo bang magbakasyon sa gusto mong lugar? Tulad ng Hong Kong Disneyland, Singapore, Thailand, Italy, Paris o US. Gusto mo bang bumili ng bagong bahay or sasakyan? Kailangan meron kang clear purpose or malalim na dahilan or yung tinatawag na “EMOTIONAL WHY” para anuman ang mngyari hindi pwedeng hini yun mangyayari o matutupad. At walang makakahadlang sa iyo kahit sinuman.

2. MAKE A BUDGET

Sa ating financial goal na nais gawin o puntahan. Ang pagbabudget pala ang isang road map para makamit natin o mapuntahan ang naisin natin. Kaya ang pagbabudget ang isang bagay na kailangan nating gawin para sa tamang pagsesave, ito ang magsasabi kung saan mapupunta ang ating perang pinag ipunan. Dapat alam natin ang tamang Formula ng pagbabudget, Income – Savings/Tithings = Expenses,(100%-10%-20%=70%).Makakatulong ito ng malaki para mamanage natin ang perang dumating sa atin tulad ng sweldo, commissions,gifts, bonuses. Malimit 70% ng ating income ay napupunta sa ating mga expenses tulad ng mga billings like water,electric, cellphone, 10% napupunta sa ating emergency fund or tithe at yung natitirang 20% dapat napupunta sa ating savings or investments.
3. MAKE YOUR MONEY GROW – Invest! 
Kung susundin daw natin ang tamang Formula, sooner or later magkakaroon tayo ng sapat na ipon. Kaya lang dapat tuloy-tuloy ang pag-aaral. Pag-aralan at alamin kung paano mob a papalaguin ang pera mo dahil sa pag iinvest. Alamin mo ang magandang investment fund na pwede mong maconsider para paglagyan mo ng pera. Nariyan ang stocks, mutual funds at insurance. Malalaman mo ditto kung saan k aba nababagay mag invest base sa iyong purpose at pangangailangan. Alamin mo saan pa ba may financial instrument na pwede kang paglagyan ng investment na nagbibigay ng medyo mataas na return kesa sa bank savings or deposit at talo ang tinatawag na inflation rate. Dahil sa bank savings/deposits ang average lang ay 0.25% annually sa savings, 1.5% annually sa time deposits samantalang ang inflation rate ay 3.3% annually. Maaring maghanap ka meron bang kumikita ng 8% to 12% annually, pwede ka bang mag invest sa pinaglalagyan ng bank.

Paano ba mag invest? Ang alam ko lang eh sa Banko?

Kung magsisimula tayong magsave, simulan natin sa pagbaBanko. Banko ang pinakasafe na pagtatabihan natin ng pera para sa pangmadalian nating pangangailangan. Kaya kailangan natin ang Banko, dahil dun tayo kukuha ng inipon natin, para sa ating emergency fund at gamit sa expenses natin. Pero kung Mag iinvest tayo, hindi dapat sa Banko.

Bakit hindi dapat sa Banko kung Mag iinvest?

Ito muna ang sasabihin ko, sa totoo napakagaling magsave ng mga Filipino, Alam nyo bang nasa mahigit Php 5.7 Trillion ang kabuuang nakasave ng mga Filipino sa lahat ng Banko ditto sa Pilipinas base sa report ng Banko Sentral. Kaya lang ang pagkakaalam nila na sa bank ay kumikita ang kanilang pera, Ito po ang katotohanan. Base sa 3 Malalaking bank dito sa bansa, ang iniooffer nilang interest bawat taon sa Peso Savings Account ay nasa 0.25% lang, at kung Time Deposit Account naman ay 1.375% isang taon. Kaya lang meron tayong tinatawag na Inflation rate, ang inflation rate sa ngayon ay 3.3% annually.

Ano ba ang inflation rate?At ano ang effect nito o kinalaman nito sa pag iinvest ko?

Ang inflation rate ay ang taon-taong pagtaas ng mga bilihin. Halimbawa ang gasolina 20years ago noon ang 300 pesos nakafulltank na tayo, pero ngayon ang 10x na ang katumbas para makafulltank tayo. Ibig sabihin sa kung sa pag iinvest natin sa Time Deposit at ang interest na ibinibigay ng Time Deposit ay 1.375% annually , akala natin kumikita ang pera natin hindi pala, ganito yun 3.3% inflation rate less 1.375% interest rate lumalabas lugi pa tayo ng 1.925% natatalo pala ang halaga ng pera natin dahil sa Inflation rate. Negative pa pala ang pera natin, hindi na natin mabibili ang gusto natin sa susunod na mga taon.

Meron bang nagbibigay ng mataas na interest kesa sa Bank? Baka naman Scam yun?

Bago ko sabihin kung meron. Pag usapan muna natin ang Scam. Ang scam po ay nagbibigay ng GUARANTEED FIXED INTEREST RATE, tulad ng mga naririnig natin sa Balita, at madaming natatansong Pinoy dahil sa SCAM akala nila nakaginto sila, at ang mga nang SCAM ay hindi authorized ng Philippine Government like SEC or Insurance Commission, kahit yung kanilang mga associates na nag aalok ng investment. Ang tanong ulit, meron ba talagang nagbibigay ng investment na mataas ang interest rate kesa sa Bank at talo ang inflation rate. Sa totoo po meron,  Ang isang investment Fund na sasabihin ko sa inyo ay nagbibigay ng average 8%- 17% annually o higit pa nga minsan sa 25% annually. Average kasi hindi po sya garantisado ang return.

Hindi pala garantisadong mag invest? Bakit nasabi mong magandang mag invest?

Sa totoo, ang bank interest ay hindi din garantisado, nagsimula ang interest rate noong nakalipas na 20taon higit sa 30% isang taon , pero lumipas ng lumipas ang mga taon, ay bumababa na ng bumababa ang interest rate dahil yun ang isinasabi ng Banko Sentral , kailangan ilabas at kumita ang mga pera, lalo na sa panahong lumalago ang Economy ng Bansa.

Bakit ano ang kinalaman ng Economy sa pag iinvest?

Ito ang isinasabi namin na may wastong kaalamn sa Financial Investment, Ang Philippines po kasi ang isinasabi ngayong fastest growing economy in Asia, at expected to be the 6^th fastest economy in the world.

At base sa mga positive outlook ng mga malalaking Financial Institution sa buong mundo, napakaganda ng mangyayari in terms of investment sa ating bansa, kahit hindi natin maiialis na magkaroon ng disaster or kung anu pa mang issues. Kaya nga napakaswerte natin lalo na kung magiinvest tayo dahil ang Bansa ay complete investment grade na, ibig sabihin hindi na tayo mahirap pautangin kundi sila na mismo ang pupunta sa ating bansa para mamuhunan.

Sino ba ang nagbibigay ng grade para masabing investment grade ang bansa?

May tatlong malalaking independent organization sa mundo na nagbibigay ng grade para mabigyan ang isang malaking corporation o bansa para masabi kung maganda bang pautangin ang isang corporation o isang bansa. Iyan ang Fitch Rating, Standard & Poors at Moody’s Rating. Ang tatlong malalaking organization na ito ay sunod –sunod na nagbigay ng INVESTMENT GRADE sa bansa ngayong taon ng 2013. At sila din mismo ang nagbigay ng grades sa mga malalaking business corporation ditto sa bansa para sabihin na Investment Grade lahat ang negosyo at isang patunay yun para sabayan natin ang paglao at pagyaman ng bansa.

Anong investment plan ba ang maiirecommend mo kung sakaling mag invest kami?

Meron akong maiirecommend na isang investment fund sa pangalan pa lang eh siguradong mag iinvest ka na, MONEY TREE at MONEY WORKS. Sa Money Tree pwede kang mag invest ng halagang Php 125,000 isang bigayan na pwede kang magdagdag or mag top-up minimum na Php 5,000 para mas lumago ang investment mo. Sa MONEY WORKS naman pwede kang magsimula ng Php 5,000 quarterly or Php 20,000 taon-taon hanggang sae dad na gusto mo, halimbawa gusto mong mag ipon ng Php 20,000 taon taon sa loob ng 20taon para gamitin mo yun para sa iyong childs education or early retirement fund, madaming kumukuha ng ganitong investment plan lalo sa mga kabataan or mga self-employed dahil walang magbibigay ng retirement sa kanila, or sa mga kababayan nating OFW. Ang maganda sa ganitong Investment Fund meron itong Life Insurance plan. Kung sa MONEY TREE, Guraranteed Life Insurance na 125% ng investment mo ang insurance at kung sa MONEY WORKS naman ay nasa 25X ng iyong annual investment ang guaranteed insurance.

Bakit ba nakakapagbigay ng mas mataas na interest ang MONEY TREE or MONEY WORKS?

Ganito po kasi yun, ang investment na ito ay may mga fund managers na sila ang nag iisip kung saan bang malalaking business corporation dapat ilagay ang investment mo, ang maganda ditto, sa maliit na halaga ng investment mo, nakikipag partner ka na pala sa mga kilalang business tycoon ng bansa, at habang yumayaman sila eh yumayaman ka din. Sa totoo lang po, ang mga banko ay kumikita ng katulad ng kikitain mo sa MONEY TREE or MONEY WORKS,at kung saan pong business corporation nag iinvest ang mga fund manager ay doon din nag iinvest ang mga banko,  ang MONEY TREE at MONEY WORKS ay kumikita ng 8% - 17% annually, ang mga bank ay ganun ang kinikita, sabihin natin nag invest ka ng Php 1 Million sa Time Deposit noong 2003, ang average na interest rate na ibinigay ng Bank sa iyo ay nagsimula sa 5.25% annually hanggang umabot  2.5%annually sa loob ng 10taon, ang kinita ng Php 1 Million mo ay Php 377,110 lang. Sa MONEY TREE kung nag invest ka noong 2003 ng Php 1 Million at ang average earnings na ibinigay ng investment fund mo ay 19.57% annually sa loob ng 10taon, ang kinita ng pera mo ay Php 4,981,407 sa loob ng 10taon. Halos 5x ng initial investment mo ang babalik sa iyo. Nakita mop o, ganun ang kinita ng Banko kung sa kanila ka mag dedeposit. Ang tanong kaninong pera ang ginamit ng banko. Ikaw nap o ang sumagot. Pero sabi ko kailangan natin ng banko, dahil kung bukas natin kailangan or pang pang emergency needs, sa bank tayo maglagay. Pero kung ang gamit mo sap era mo ay 5years or more from now. Sa MONEY TREE or MONEY WORKS ang pinakabest mong paglagayn.

Kaya kung gusto mong Yumaman, Mag invest ka, Ang pagyaman ay wala sa laki ng kinikita lalo kung isa kang negosyante or executive na malaki ang sweldo, iyon ay base sa iyong inipon or ininvest. Pero kung mag iinvest ka, pag aralan mo muna, at magplano. Kaya ang tanong ko sa iyo ngayong 2014? May plano ka na ba? Usap tayo.

Your Philam Life Senior Executive Financial Advisor: MR. FREDERICK “AYE” BUNCAYO FERRER,Contact No. 09328564864 / 09196109348 or email at frederick-b.ferrer@philamlife.com.ph