Don’t put your Retirement Fund in Bank

Don’t put your Retirement Fund in Bank

Noon ang pamasahe lang sa jeep ay 25 centavos lang. Samantalang ngayon ang pamasahe na ay eigth pesos (P8.00) na.  Bakit nga ba? Ito ang tinatawag na Inflation. Habang tumatagal yung pera natin eh bumababa ang halaga. Magkano nga ba ang ibinababa? Sa ngayon nasa 5-7% na isang taon. Kung magsave ka sa bank, anu nga ba ang katotohanan? Pag lumapit ka sa bank at nagsimula kang magsave ang pinakamataas na posibleng ibigay sa iyo ay 2.5% per year kung Savings Account at 4-5% per year kung Time Deposit, hindi pa kasama dun ang 20% withholding tax, syempre yung interest rate na ibinigay sa iyo mas mababa pa. Kung kaya yung halaga ng pera mo ay maaring mas humina pa. Ano na ang gagawin mo?

Ang pinakamaganda mong gawin ay alamin mo ang pagkakaiba ng iyong Emergency Fund sa iyong Retirement Fund. Kung para sa emergency fund, ilagay mo ang pera mo sa bank at dun ka maglagay ng mabilis mong kunin at nakapag ipon ka ng at least 3 to six months para sa emergency fund mo. Dahil yun ang iyong pinakambilis na makuha agad.

Pero paalala ulit, huwag na huwag mong ilalagay ang pera mo sa bank para sa iyong Retirement Fund. Bakit nga ba?

Meron kasing tatlong klaseng tao dito sa mundo. (1) Spender,  (2) Saver, at (3) Investor. Syempre sa isang malungkot na kwento nila, isa lang sa kanila ang maaring manalo sa laro ng buhay. Alin k aba sa kanila?

Ito po ang kwento nila: Maay tatlong magkakasama sa trabaho, mga salesman sila, matatalino, magagaling at malaking kumita sa kanilang trabaho. Si Piolo sya ang spender, Si Henry sya ang Saver at si Rex sya ang Investor. Lahat sila ay nagkaroon ng Commission na tig-isang daan libo (Php 100,000) nung bago pa lang sila sa kanilang trabaho.  Ginamit nila ang perang nakomisyon nila sa magkakaibang paraan.

1.     Spender (Piolo)

Pagkakuha nya ng kanyang commission, agad niyang pinapalitan ang pera niya at dumiretso agad sa isang sosyal na restaurant at inakit ang mga kabarkada para magcelebrate ng kanyang nakuhang swerte. Pagkatapos ay bumili agad sya ng mga bagong damit, bagong gadgets (iPad, Cellphone etc.),bagong sapatos at naisipan magleave para magbakasyon muna sa Boracay. Sa loob ng tatlong araw ang lahat ng kanyang nakomisyon ay naubos na lang. Nasiyahan naman sya, pero naubos naman ang kanyang Php 100,000 sa isang kisap mata lang. Ganun ang ginawa nya habambuhay, may kinita, bili ng kung anu-ano,kaya nung hindi na sya makapagtrabaho, wla sya kahit anong savings na maipakita, at madami pa syang utang. Sigurado hindi ka naman tulad ni Spender di ba.

2.     Saver (Henry)

Si Henry naman ang ginawa ay dumereto agad sya sa Bank at doon nilapitan niya ang kanyang kaibigang bank teller,at sinabi nya na gusto niyang itabi ang kanyang pera sa mahabang panahon,saka na lang niya yun kukunin. Ang tanong niya sa teller, “Magkano ang interest na ibibigay mo sa akin”. Agad na tinawag ni teller si Bank Manager at sinabi ni Manager na “Ok ilagay mo ito sa aming Time Deposit at bibigyan kita ng 5% interest per year,pinakamalaki na ito sa lahat ng interest. Nagkasundo sila sa interest kayat nagpira na agad si Henry ng deposit slip at kaagad na idineposito niya sa Bank ang kanyang Php 100,000. Makalipas ang 35 taon. Edad 65 na si Henry. Maaga siyang nagretire sa edad na 60. Ngunit napansin niyang kulang na ang kanyang nakuhang retirement dahil sa loob ng limang taon ay unti-unti ng nauubos ang pera niya, kung kaya’t naalala niyang meron nga pala siyang Php 100,000 na nakadeposito sa Bank.  Kaya’t pumunta siya sa Ban at sinabi niya sa bank teller na gusto na niya kunin ang lahat ng kanyang pera dahil kailangan na niya yun, tulad ng kanilang napag usapan. Kaagad niyang itinanong kung magkano na ba ang pera niya sa ngayon? Teka lang sandli Sir, tiningnan sa computer kung magkano na ba ang pera niya, sa loob po ng mahabang taon, meron ka na ngayon ditong Php 400,000. Nagulat bigla si Henry, “Ano sa mahabang panahon na nasa 35 taon kong iniwan sa inyo ang pera ko, ang halaga lang ngayon ay Php 400,000, hindi ka ba nagkakamali ng tingin or computation sa pera ko? Kaagad nasumagot ang teller at sinabi niyang hinding-hindi sya nagkakamali, tama ang computation nila sa kinita ng pera niya. Sabi nga ang, SAVER are good, honest people and discipline, But Savers still don’t WIN in the Money game.

3.     INVESTOR (Rex)

Si Rex naman ay hindi dumeretso sa pinuntahan ng mga nauna sa kanya, hindi sya nagging magastos, at hindi rin sya nagpunta sa Bank. Ang pinuntahan niya ay kung saan ang bank naglalagay ng Pera, sa madaling salita, nilampasan niya ang Bank. Mas nagging matalino siya, dahil natuklasanniyang ang mga Bank ay naglalagay ng kanilang investment sa mas kumikitang investment vehicle na tulad ng stocks, mutual funds, bond at equity funds.  Nagpunta sya sa isang malaking Mutual Fund Company. Kaya nilapitan niya ang babaeng nakita niya sa opisina ng Mutual Fund, at sinabing gusto niyang malaman at kung paano mag invest sa mutual fund, na kailanman ay hindi pa niya ginagawa. Sabin g babae, hindi kami katulad ng Bank na nagbibigay ng garantisadong interest, dahil ang kita ng mga investment ay base sa performance na nangyayari sa investment market. Sumagot agad si Rex, “Hindi ba yun nakakatakot kung maglagay ako ng pera sa inyo.” “Syempre kung maglalagay ka at pagkatapos ay kukunin mo din agad, talagang matatakot ka.” Pero kung ilalagay mo ito sa mahabang panahon , hindi ka dapat matakot, kasi sa ngayon ang ibibnibigay naming percentage growth sa mga tulad mong investor ay nasa 10% - 15% per year.  “Syempre ang plano ko ay mag invest ng mahabang panahon,kaya lang wala naman kasi akong million amount para maglagay diyan, d ko yata kaya.” Napatawa tuloy ang babae, Sir pwede ka magsimula dito ng piakamababa sa Php 5,000 lang na investment.  Nagulat ulit si Rex. “Ano, ganun lang pla, eh di lahat pala pwedeng mag invest.”

Ang mutual fund talaga ay pinakamagandang pinagkakakitaan. Sabi nga eh ito ang sikreto upang yumaman at pwede na din para sa mahihirap.  Sa Bank kasi iba-iba ang tingin sa kanilang depositor. Kung sa Bank ay may naglagay ng Php 5,000,000 ang ibibigay ni bank manager ay mataas na interest. Kesa sa mga naglagay ng mas mababa sa limang milyon. Sa Mutual funds, walang mataas or mababa , kung Php 5,000 lang nag inilagay mo magkatulad din kayo ng interest rate na kikitain ng may malaking amount na itinabi. “Ganun ba, bakit walang nakakaalam ng ganitong klaseng investment.” “Sabi ng babae sa Mutual Fund, kasi nga po nasa 99% kasi ng mga Pinoy ang pera nila ay nasa Bank. Sa ibang bansa halos 80% eh naglalagay sa Mutual Funds, ang Pilipinas naman ay malapit na dun. Kung kaya’t si Rex ay masayang naglagay ng investment niya. Makalipas ang mahabang panahon ulit, Retire na din si Rex, naalala niya na may itinabi nga pala siyang Php 100,000. Pumunta sya sa mutual fund company at narun pa din yung kausap niya 35years ago. “Magkano na kaya ang investment ko sa ngayon.  Sabin g kausap niya, Sir, tulad ng sinabi ko, may maganda at hindi magandang nangyari sa ating pera. Pero dahil nga long term ito, ang pera mo ay kumita ng nasa average na 12% per year. Ayon kasi sa record ko sir, ang pera mo ngayon ay lumago na sa Php 6.4Million tanung ng babae, “Ngayon Sir, ok ba ang kinita ng pera mo? Kaya Tuwang-tuwa si investor.

Ngayon alam mo na kung bakit ang mga Bank ngayon ay may magaganda at matataas na buildings.

Kasi yung idinedeposit mongPhp 100,000 sa kanila ay iniinvest nila sa isang Investment na kikita sila ng Php 6.4 million at ang ibibigay lang nila sa iyo ay yung Php 400,000. Kaya magkano ba ang tunay na kinita nila, di ba six million.

Kaya sa sunod na magdeposit ka sa kanila, tatawagin ka ni Bank Manager sa office niya para magcoffee at magdeposit ulit ng Php 100,000, ngayon alam mo na siguro kung magkano ang halaga ng isang tasang kape sa Bank, halagang Php 6 million.

Kaya nga kung nag iisip ka ng isang fund para sa iyong retirement, huwag mo sa Bank ilagay. Mag-invest ka kung saan ang Bank ay nag-iinvest ng kanilang mga pera.

Ito po ang sample table:

Year	4%	8%	12%
1	100,000	100,000	100,000
36	400,000	1,600,000	6,400,000

               

Pero hindi ibig sabihin nito eh hindi ka na dapat maglagay ng pera sa Bank, kailangan pa din natin                        maglagay ng pera sa Bank, lalo kung gamit natin sa Business or para sa ating Emergency Fund. Kung sa business or emergency fund natin gamit, Bank ang kailangan mong katulong, pero kung ang nais mo ay mas higit na malaking investment fund or retirement or education fund, Sa Stocks or Mutual Fund ka dapat maginvest ng pera mo.

                Muli isang paalala po, “Don’t put your Retirement Fund in the Bank.